台灣金融科技協會理事長 方燕玲
隨著全球富裕家族對全面的家族辦公室服務需求的快速增長，虛擬家族辦公室（Virtual Family Office）的需求應運而生。這個家辦營運類型不僅為銀行及券商持有高資產人士服務牌照的金融機構提供新營運模式的機會，也為急需尋求高效靈活管理財富的高資產人士帶來了新的解決方案。
虛擬家族辦公室的營運模式
虛擬家族辦公室（VFO），顧名思義不依賴實體的員工和辦公室，而是依賴由家族需要的外部專家和金融服務機構組成的虛擬名台。這種模式降低了單一或聯合家族辦公室成本，為高資產人士提供了一種創新的整體管理方法。
虛擬家辦的優勢
1. 獲得量身定制的專業服務：透過「外部」投資、法律及租稅和其他專家，家族可以從針對其特定需求量身定制獲得最適專業的服務。
2. 靈活性的服務範圍：無論家族需要資產管理、稅務規劃或遺產規劃方面的服務。都可以靈活地增加或減少服務範圍。
3. 符合成本效益：透過利用外部顧問網路和技術，VFO以符合效益的成本提供量身定制的家族辦公室服務。
金融機構在虛擬家辦業務的商機
隨著富裕家族的家辦服務需求，金融機構應擁有各個專業領域所需的內部專業知識、良好的外部專家何在及全方位的服務平台。如果滿足這些條件，金融機構就可以與家族合作建立虛擬家辦，並為他們提供對應的服務平台。
首先，對客戶當前的財務狀況進行了完整徹底的分析。這包括審查他們現有的投資，了解他們的回報預期和風險承受能力，並確定他們的長期財務目標。此分析的結果為制定客製化投資配置指南、設立家族投資委員會，以及系統監控和管理投資的流程。
其次，為幫助家族組建一個適合需求的顧問網絡，其中包括「外部」的首投資顧問，以在季度投資委員會會議上就其投資策略和長期趨勢向該家族提供建議，並提供對金融市場的展望。此外，也引進了稅務專家、遺產規劃師等專家，確保財富傳承方案的整體性和完整性。
最後，透過定期的綜合財富報告，能夠為家族提供一個集中系統來追蹤所有財務活動，讓客戶全面了解所有投資和整體財務狀況，包括收益、成本和財務狀況的比較風險，幫助客戶做出明智的決策。
結論
虛擬家辦透過使用外部顧問網路和金融機構既有的優勢，不但運行成本顯著降低，還可以獲得與傳統家族辦公室相接近的高水準的專業服務。隨著越來越多的高資產人士尋求高效、靈活的方式來管理其財富，虛擬家族辦公室模試將為金融機構帶來另類的商機。